Možná jste viděli jeden z těch znamení, že říká, že „Veškeré prodeje konečným“ a přáli, abyste měli na zdi vašeho podnikání.

je tu jen jeden problém: není to pravda. Chargebacky, ke kterým dochází, když zákazník zpochybní transakci kreditní kartou, jsou nevyhnutelné.

chargebacky nikdy neodstraníte, ale můžete je minimalizovat. Projdeme pět kroků níže, abychom snížili jejich frekvenci a dopad na vaše podnikání.

přehled: Co jsou zpětné platby?

Chargebacky vznikly v 70. letech, aby chránily spotřebitele před poplatky vyplývajícími z odcizených karet nebo bezohledných obchodníků. Špatní herci se časem naučili hrát systém chargeback, který zvýhodňuje zákazníky před obchodníky.

výsledek? Analytici finančního průmyslu předpokládají, že celkové náklady na chargebacky pro obchodníky dosáhnou v roce 2020 30 miliard dolarů.

Chargebacky jsou rozděleny do tří kategorií:

• přátelské podvody: Zákazník zpochybňuje nákup na základě produktu, který dosud nedorazil, nebo neuznáním jména dodavatele na kreditní kartě nebo bankovním výpisu.
• chyba obchodníka: zaměstnanec zazvoní nákup dvakrát nebo nezadá správné číslo karty, nesprávný produkt byl odeslán nebo správný produkt nikdy nedorazil.
• skutečný podvod: neoprávněná třetí strana používá odcizenou kreditní kartu k nákupu nebo zákazník zpochybňuje legitimní nákup.

Více než polovina chargebacků je podvodná.

proces chargebacku

Chargebacky se liší od vrácení. Návrat nastane, když zákazník vezme produkt zpět obchodníkovi za vrácení peněz. Při chargebacku kreditní kartou zákazník obchází obchodníka, aby situaci vyřešil prostřednictvím svého poskytovatele karty.

v procesu chargebacku je pět kroků:

1. zákazník není spokojen s transakcí nebo má podezření na podvod.
2. zákazník kontaktuje svého poskytovatele kreditní karty zpochybnit transakce, a poskytovatel vystaví vyúčtování.
3. banka inkasuje spornou částku z účtu obchodníka.
4. banka oznámí podniku chargeback.
5. obchodník má krátké okno napadnout bankovní chargeback nebo zákazník vyhraje Spor ve výchozím nastavení.

obchodník se jako poslední dozví o sporné transakci v procesu chargebacku.

údaje z finančního sektoru ukazují, že obchodníci vyhrávají jen 22% sporů o vrácení peněz.

náklady na Chargeback

za každé chargeback se účtuje servisní poplatek, který může být $25 nebo více, ať už je vyřešen ve váš prospěch nebo ne. Zpětné zúčtování přesahující 1% vašich celkových transakcí způsobuje další problémy.

nejprve zaplatíte vyšší poplatky za transakce kreditní kartou. Vaše banka vás může zařadit do programu nadměrného zúčtování (ECP), který vás omezuje na určený počet zúčtování za měsíc.

nejhorší scénář je, že nalezení sebe sama odsunuta na Členské Upozornění na Kontrolu Vysoké Riziko Obchodníci (ZÁPAS) seznam, produkován Mastercard a také používá Visa a American Express. Tento seznam je téměř černou listinou obchodníků a je pro vás mnohem těžší otevřít bankovní účty.

jak chránit vaši firmu před chargebacky

Pokud přijímáte platby kreditní kartou, budete mít chargebacky. První klíč k jejich ovládání je být upřímný makléř: mají přesné popisy produktu, loď objednávky neprodleně, poskytnout více metod pro zákazníky, aby vás kontaktovat, a reagovat na jejich dotazy.

a používat zdravý rozum. Zákazník akvizice proces zahrnuje nalezení velké spenders, ale musíte dávat pozor na podezřelé nákupy například nečekané mezinárodní prodeje, více nákupy na stejný den, a prodeje pomocí kreditní karty odesláno na stejnou adresu.

nemůžete zabránit chargeback poplatky, ale začlenit kroky do vašeho prodejního procesu řízení pro point of sale (POS) systém a karta není present (CNP) transakce k jejich minimalizaci.

Krok 1: Vyžadovat bezpečnostní kódy kreditní karty

požadovat, aby zákazníci zadali bezpečnostní kód kreditní karty jako součást procesu online transakcí. Mastercard a Visa vytisknou třímístné číslo ověření kódu karty (CCV) na podpisový proužek na zadní straně karty. Karty American Express mají čtyřmístný kód nad číslem účtu na přední straně.

obchodníci nemohou tyto kódy ukládat, takže jakákoli transakce s chybějícím nebo nesprávným bezpečnostním kódem je podezřelá.

vyžadování čísel CCV zdůrazňuje další bod: musíte chránit data zákazníků na platformě elektronického obchodování. Policie v Indonésii zatkla skupinu hackerů v lednu 2020 pomocí malware Magecart ukrást CCV čísla během transakce na legitimní e-commerce weby.

Krok 2: Použijte službu ověřování adres

omezte podvodné zpětné zúčtování pomocí služby ověřování adres (AVS). AVS kontroluje, zda adresa zadaná zákazníkem během online transakce odpovídá informacím poskytnutým společností vydávající kreditní karty.

dalším příkladem transakce ověřené AVS je zadání PSČ při nákupu paliva u plynového čerpadla.

ověření AVS může způsobit odmítnutí platného prodeje, pokud se Adresa zákazníka neshoduje, protože se nedávno přestěhovala nebo je z jiného důvodu nesprávná. Aby se tomuto problému zabránilo, Amazon vyžaduje, aby zákazníci při použití nové dodací adresy externě ověřovali nákupy.

zákazník obdrží kód na telefonní číslo přidružené k jeho účtu, který zadá na platebním portálu, aby ověřil transakci.

Krok 3: Použijte čtečky čipů ke zpracování transakcí

čipové karty Europay, Mastercard a Visa (EMV) snižují podvody s osobními transakcemi. Po vložení nebo namočení karty musí zákazník zadat osobní identifikační číslo (PIN). PIN je kódován uvnitř čipu, ne magstripe, což zvyšuje bezpečnost transakcí.

EMV karty nejsou neomylné. Kreditní karty u benzínové pumpy, automated teller machine (ATM), nebo maloobchodní self-checkout stanice zachycuje magstripe informace, zatímco falešné klávesnice nebo nenápadný webcam zaznamenává svůj PIN.

třpyt kreditní karty je nejnovější bezpečnostní hrozbou. Skimmer hardware lze snadno rozpoznat, pokud víte, co hledat, ale třpytí jsou vyrobeny z pružné fólie a umístěny uvnitř karty terminálu je čtečka. Je dostatečně tenký, že ani při běžné údržbě nemusí být patrný.

Krok 4: Aktualizujte popisovač platby

popisovač platby je způsob, jakým je vaše firma uvedena na kreditní kartě nebo bankovním výpisu. Pokud jsou Vaše produkty známější než vaše obchodní jméno (DBA), zákazníci nemusí rozpoznat své transakce s vámi.

původní název softwarové společnosti Basecamp byl 37signals, který nebyl tak známý jako jeho produkty, které zahrnovaly Basecamp, Highrise a Campfire. To také mělo větší než očekávaný počet chargebacks každý měsíc.

jeho původní platební popis byl “ 37signals, LLC.“Společnost změnila svůj deskriptor na webovou adresu a číslo 800 — „37signals-charge.com 800.xxx. xxxx IL “ – zákazníci mohli použít pro jakékoliv dotazy týkající se poplatků.

Jason Fried, spoluzakladatel společnosti, odhadl, že změna snížila chargebacky o 30%.

Krok 5: Udržovat platební karty průmysl compliance

nejlepší POS systém pro vaše podnikání bude platební karty Průmysl Data Security Standard (PCI DSS) kompatibilní. PCI compliance používá protokoly formulované radou pro bezpečnostní standardy PCI k ochraně plateb a souvisejících dat.

tyto normy platí pro všechny subjekty, které zpracovávají informace o držitelích karet, včetně obchodníků, zpracovatelů plateb, bank a vývojářů softwaru a hardwaru.

musíte předložit roční potvrzení o shodě (AOC), které vám:

• bezpečné sítě
• Chrání data zákazníků
• Správa chyb
• Implementovat řízení přístupu
• Sledovat a testovat své sítě
• dodržovat zásady bezpečnosti informací

PCI dodržování předpisů, může být obtížné realizovat na vlastní pěst. Western Michigan University, například, používá externího dodavatele pro tento proces, který vyžaduje campus-široký průzkumy a rozhovory s útvary s platebními systémy, objevovat, rozvíjet, provádět, a podpůrné PCI-based řešení.

Snížit chargebacks teď

aktivní plán je nejlepší chargeback ochranu pro obchodníky. Spravujte svůj prodejní proces od začátku do konce pomocí nejnovějších protokolů zabezpečení dat, nejlepšího POS hardwaru a zdravé dávky zdravého rozumu.