Výběr Chartered Finanční Poradce (ChFC) ® Určení Certifikované Finanční Plánovač (SRP) ® Certifikace

Certifikované Finanční Plánovač (SRP) ® je mediální milovat dítě pro finanční poradce označení. Mělo by to být, protože 11,7 milionu dolarů z ročního rozpočtu rady CFP ® jde na marketing. Jejich jméno uznání předčí Chartered Financial Consultant (ChFC) ® 5 na 1 s širokou veřejností. Znamená to však, že je to lepší označení pro školení finančních poradců, aby skutečně sloužili svým klientům, nebo je to jen marketingový humbuk?

považuji jak Chartered Financial Consultant, ChFC ®, tak Certified Financial Planner, CFP® certifikace za nejvyšší a nejcennější pro poskytování poradenství v oblasti finančního plánování. Zatímco téměř kdokoli ve finanční oblasti se může označovat jako finanční poradci nebo finanční plánovači, ne všichni jsou stejně kvalifikovaní. Požadované studium kurzu ChFC® a CFP® stanoví ty, kteří získali označení jako odborníci v oboru. Pojišťovací agenti, zástupci investičních poradců a makléři bez těchto pověření nedokončili náročnou práci na kurzu a testování, aby prokázali své odborné znalosti. Podle mého názoru jsou to standardy, které jsou rozhodující při přípravě finanční budoucnosti rodiny.

a pokud jde o plánování odchodu do důchodu, moje myšlenky byly, že bez ohledu na to, jak obtížné bylo studovat a splňovat kritéria pro označení, bylo to kritické. Moji klienti pracovali celý život a obětovali se, aby si spořili na důchod. Doslova vkládají své peníze a veškerou důvěru do mých rukou pro svou budoucnost. Dlužil jsem jim, abych dokázal, že jsem hoden, získáním certifikace.

označení ChFC ®a CFP® jsou velmi podobná. Oba průběhu studie zahrnují základní finanční plánování, pojištění plánování, zdanění příjmů, plánování odchodu do důchodu, investice, realitní plánování základy, s povinné zkoušky, které mají být předány po každém kurzu. Každý z nich má také požadavky na další vzdělávání 30 hodin každé dva roky a povinnou třídu etiky.

Jak ChFC ®, tak CFP® jsou svými vydávajícími orgány drženy na důvěrné úrovni. To jednoduše znamená, že jsou drženy na vyšší úrovni ve finančním průmyslu a jsou povinni dát nejlepší zájem svého klienta nad jejich vlastní. Další finanční poradci a pojišťovací agenti mohou fungovat na základě „vhodnost“, což jim umožňuje vybrat si z řady produktů, nebo řešení, které může být ve skutečnosti, aby se nejlepší výhodu zástupce, není klient, tak dlouho, jak výrobek je vhodný.

Zatímco SRP® vydává Certifikované Finanční Planner Rady Standardů, založena v roce 1985, ChFC® je získal z American College of Finančních Služeb, který začal v roce 1927.

kurzy jsou velmi podobné, nicméně označení ChFC® má více požadavků na kurzy. Jak ChFC® a SRP® bude studovat stejné osnovy, ale ChFC® vyžaduje dvě dodatečné college-úrovni kurzů, které se zaměřují na konkrétní osobní finance témat, včetně budování komplexní finanční plán.

ačkoli CFP® vyžaduje složení zkoušky na palubě a 4letý titul, ChFC® je elitnější skupinou pouze 55,000 držitelů označení, na rozdíl od 78,000 CFP.

Co mě přitahovalo k programu ChFC®, bylo to, že jsem cítil, že učební plán je velmi důkladný a bude velmi použitelný pro klienty, kterým sloužím. Chartered Financial Consultants® žijí filozofií, že investice jsou jednoduše součástí celkové finanční strategie, nikoli finanční řešení sama o sobě. Průběh práce byl základní výcvik v tom, jak vytvořit integrované finanční strategie pomocí nejen investice, ale také metody pro daňové řízení, hromadění bohatství, bohatství, zachování a daně-podařilo bohatství přenos. Tyto znalosti byly klíčové pro implementaci podrobných finančních strategií v průběhu let a pomoc mým klientům při plnění jejich dlouhodobých cílů.

Když jsem porovnal dva programy, věděl jsem, že SRP® program byl více rozpoznatelné, a že to bude určitě lepší volba z prodejního a marketingového hlediska. Dobře jsem věděl, že mnoho lidí by mě mohlo propustit, aniž by pochopili pokročilé osnovy spojené s programem ChFC®. Na začátku jsem však věřil, že je důležitější mít znalosti a dovednosti nad tituly. Prokazování mé prozíravosti bylo pro mou praxi mnohem silnější než písmena za mým jménem.

jsem rád, že jsem se rozhodl pro označení ChFC® jako první, protože tyto dovednosti používám každý den. Také se domnívám, že program CFP® je silný program. Jak jsem se již naučil většinu obsahu kurzu, a dodal, že certifikace bude v podstatě stejně jednoduchá jako složení zkoušky na palubě. Možná se tedy ptáte, proč ještě nemám označení CFP®.

moje jediná váhavost je, že si musím zapamatovat pokročilé finanční vzorce pro zkoušku rady. Ano, musel jsem se je naučit i pro ChFC®, ale protože nemám ruku psát své finanční plány, byly časem zapomenuty. Jak jsem zapomněl? Protože nejlepší finanční plánovači využívají pokročilý software s vestavěnými technologickými finančními programy, které přesahují ručně psané vzorce. Je to mnohem efektivnější a efektivnější mít schopnosti orientovat ostří fin-tech!

Ano, mám pocit, že část zkoušky je zastaralá. A také nevěřím, že označení CFP® přidá na mé odbornosti. Přesto jsem neochotný a plánuji získat certifikaci v roce 2020. Možná to nepřidá nic hmatatelného k mé schopnosti finančně plánovat své klienty, ale uvědomuji si, pro některé, několik dalších písmen za mým jménem může inspirovat větší důvěru v mé investiční poradenství.

vždy budu pevně stát ve svém přesvědčení, že označení a certifikace jsou stejně důležité jako sada dovedností, kterou přidávají poradci. A nejdůležitější není stav poradce, ale potřeby klientů a řešení, která poradce poskytuje individuálně.

Citations

https://www.theamericancollege.edu/designations-degrees/ChFC-CFP

https://www.feeonlynetwork.com/how-to-tell-if-a-financial-advisor-is-a-fiduciary/

https://en.m.wikipedia.org/wiki/Certified_Financial_Planner_Board_of_Standards