vyberte si mezi makléřské účty a podílové fondy, prvním krokem je naučit se jejich hlavní podobnosti a rozdíly, než investovat.

co jsou podílové fondy a makléřské účty?

podílový fond je sdružená investice do zabezpečení, které kombinuje majetek více investorů do jednoho profesionálně spravované portfolio. Podílové fondy mohou investovat do akcií, dluhopisů, hotovosti nebo kombinace těchto aktiv.

makléřský účet používají investoři k nákupu, prodeji a držení investičních cenných papírů, jako jsou akcie a dluhopisy. Vlastnictví makléřských účtů může být individuální nebo může být vlastněno společně.

Podobnosti mezi makléřských účtů a podílových fondů

i když nuance jsou jemné, investoři by měli pochopit, než budou investovat.

Diverzifikace a Flexibilita: Brokerské účty a podílové fondy mohou poskytovat široké diverzifikace, což znamená, že více typy zabezpečení lze konat v rámci každé investiční vozidlo. Stupeň diverzifikace je však na investorovi.

zdanění: I když zdanění může mírně lišit mezi účty a podílové fondy, tam jsou klíčové podobnosti: Úroky a dividendy jsou zdaňovány jako běžný příjem a investoři platit daně z kapitálových zisků.

profesionální řízení: pokud je zakoupeno prostřednictvím makléřské firmy s kompletními službami, lze makléřské účty profesionálně spravovat. Podílové fondy jsou také profesionálně spravovány, i když některé jsou pasivně spravované fondy, jako jsou indexové fondy.

Rozdíly mezi makléřských účtů a podílových fondů

Tyto rozdíly budou hlavními faktory, které vzít v úvahu při rozhodování o tom, který je pro vás nejlepší.

Konstrukce: Pravděpodobně největší rozdíl mezi makléřských účtů a podílových fondů je jejich účel a funkce, které kombinují jako struktura. Makléřské účty nejsou investice; jsou to účty, které drží investice. A ačkoli drží cenné papíry, podílové fondy nejsou účty. Investor koupí podílový fond uvnitř účtu, kterým může být makléřský účet, IRA, 401(k), variabilní anuita nebo přímo prostřednictvím společnosti podílových fondů.

počáteční náklady: makléřské účty lze otevřít bez počátečních nákladů nebo poplatků investorovi, podílové fondy mají na druhé straně často minimální počáteční investice.

poplatky: průběžné poplatky se mohou v každém případě lišit. Například poplatky za makléřský účet spočívají především v obchodních nákladech, jako jsou transakční poplatky nebo provize. Podílové fondy mohou mít prodejní poplatky, nazývané zatížení. Existují také fondy bez zatížení, které nemají prodejní poplatky.

Nyní, když víte, co je v makléřských účtech a podílových fondech, můžete se rozhodnout, která možnost lépe vyhovuje vašim finančním cílům.