Bloomberg

důvěra veřejnosti v banky propadly poté, co finanční krize v roce 2008 a má ještě více než malé oživení, Gallup průzkumy údajů sestavených American Enterprise Institute ukazuje. Deset let po krizi pouze 30% Američanů uvedlo, že mají velkou důvěru v banky, zatímco 22% uvedlo, že mají velmi malou nebo vůbec žádnou důvěru. Možná, že to není tak překvapující, když si uvědomíte, že chování bankovních gigantů, jako je Wells Fargo, který byl otevřen více než milion podvodné kontrola a účty, kreditní karty, bankovní pobočky, zákazníky, a Capital One nedávné chaos, kde 100 milionů aplikací pro kreditní karty a účty byly přístupné hacker.

přesto byla místní banka kdysi místem, kam běžní lidé chodili o pomoc. (Myslete na vánoční klasiku Franka Capry, je to nádherný život.) A dokonce i v těchto dnech fintech, přímý vklad, a on-line bill pay, pobočky mohou být stále přínosem, pokud jde o vítězství nad zákazníky.

Capital One, sedmá největší banka v USA založená na konsolidovaných aktivech, se snaží proměnit pobočku banky ve spotřebitelský (a Millennial friendly) hangout. Od roku 2015 otevřela několik pobočkových kaváren a na těchto základnách nabízí bezplatné „koučování peněz“.

to vyvolává otázku: věřili byste bance, že vás bude koučovat na vašich financích? Moje počáteční podezření bylo, že program musí být klínem k prodeji produktů spotřebitelům – získáním face-time v uvolněném prostředí, mohlo by být snazší prodat mi novou kreditní kartu, abych „napravil“ své peníze. Zvědavý (a skeptický), rozhodl jsem se projít Capital One peníze koučovací program vidět na vlastní oči, co tyto relace byly o a kolik pomoci by mohly poskytnout.

Background on Money Coaching at Capital One

v roce 2015 vytvořil Capital One svůj koncept kavárny na místních pobočkách. Jsou přístupné komukoli, nejen zákazníkům, a jsou vybaveny bezplatným vybavením, jako jsou coworkingové prostory a konferenční místnosti. V době, kdy banky musí konkurovat více fintech startupům, je to strategie typu back-to-the-future-způsob, jak co nejlépe využít kamenné výdaje skutečné banky získáním času na obličej se zákazníky.

Capital One začal svůj nezávislý život v roce 1994 jako vydavatel kreditních karet, který se odstěhoval z banky. Shromažďovala vklady telefonicky, poštou a na webu a neměla žádné pobočky, dokud nezačala získávat stávající banky v roce 2005.

Nachází se ve velkých metropolitních oblastech, kavárny jsou komunitní centra s bezplatným Wi-Fi, prostory k sezení a práci, bezplatné konferenční místnosti pro neziskové organizace, bankomaty a interní franšíza Peet ‚ s Coffee. Pro vstup do kavárny nemusíte být hlavním zákazníkem, ale zákazníci dostanou polovinu z nákupů Peet.

Lia Děkan, vedoucí bank retail/kavárny a marketing a člen Kapitálu je výkonný výbor, popisuje kavárna jako nový způsob nového pohledu na tradiční bankovní zkušenosti, a zároveň pomáhá spotřebitelům podporovat více pozitivní vztahy s jejich penězi.

„prostě jsme měli pocit, že existuje příležitost vzít čistý list papíru a znovu si představit tuto osobní zkušenost a konverzaci kolem peněz,“ říká Dean. „Je to trochu více uvolněné prostředí tak, že toto téma, které je trochu stresující mluvit o tom, snažíme se vytvořit prostředí, které vlastně podporuje lidi při zvyšování jejich vztah s penězi.“

v současné době je v zemi více než 30 kaváren s plánovanými dalšími otvory, včetně jedné v Atlantě. Programy koučování peněz Capital One začaly také v roce 2015 jako doplněk kaváren. Společnost popisuje relace jako „soudný-free“ a tvrdí, že jsou navrženy tak, aby pomoci lidem přizpůsobit své výdaje a finanční řízení s jejich vlastní hodnoty, přesvědčení a cíle.

Vzhledem k tomu, program je založení, Kapitál Jedna říká, že více než 5000 jednotlivých peníze koučování se konaly po celé zemi, a dodal, že číslo je výsledkem nulový marketing push od Capital One.

„K dnešnímu dni to bylo velmi místní hnutí,“ říká Mira Megs Lathrop, spoluzakladatel programu money coaching v Capital One. „Ale je to stále velmi nevyužitý zdroj.“

první den mého koučování

Capital One věděl, že pracuji na příběhu pro Forbes, takže jsem dostal léčbu bílými rukavicemi. Mým osobním trenérem byl spolutvůrce programu Mira Megs Lathrop. Před vstupem Kapitálu v roce 2015, pracovala jako život a peníze, trenér, měl krátký stint v Merrill Lynch jako investiční poradce, a sloužil jako certifikovaný finanční plánovač (SRP) v Morgan Stanley. Zatímco stále občas slouží jako trenér peněz v kavárně Capital One v New Yorku, nyní tráví většinu času prací na vývoji dalších trenérů peněz.

moje první relace koučování peněz zahrnovala spoustu základních informací: jaké jsou relace a jak budou fungovat. Nejdůležitější aspekt těchto zasedání byl vychován bezprostředně předtím, než jsme se do práce ponořili: nejedná se o finanční poradenství. Nebudete požádáni o sdílení bankovních výpisů nebo zůstatků kreditních karet a nebude vám řečeno, jak investovat své peníze. Toto je jednoduše návod, jak: A) uvědomit si svůj vztah k penězům a B) identifikovat své cíle a jak je dosáhnout.

vzhledem k tomu, že to bylo naše první zasedání, mluvili jsme podrobně o tom, kde „chci být“ se svými penězi a co mi brání v tom, abych se tam dostal. Moje hlavní zaměření, rozhodl jsem se, bude přijít na to, jak rozvíjet pozitivnější vztah s mými financemi a přijít s pevným plánem na splacení mého dluhu. Pak, Lathrop navrhl čtyři lekce, ze kterých si mohu vybrat; vybral jsem si kopání do svého „vnitřního průvodce“.“

Po identifikaci mé „vnitřní kritik“, který říká věci jako: „nemám dost peněz, jsi podvodník, a ty jsi špatný s penězi,“ byl jsem požádán, abych kanál můj „vnitřní navigator.“Co by řekl někdo, komu na mně záleží, v reakci na mého vnitřního kritika? Tyto myšlenky zahrnovaly mnohem pozitivnější terminologii vůči sobě. Cvičení zní kýčovitě,ale hluboce to posunulo můj pohled. Ještě pořád, vzal jsem to jako pocit“ v tuto chvíli “ a pochyboval jsem o tom, jak dlouho to vydrží.

dnešní celkový stánek s jídlem

první den mi zanechal zvýšené povědomí o tom, jak interaguji se svými vlastními financemi. Také jsem odešel s věcí na práci během mého času, včetně kategorizace můj dluh na tabulku.

jedna věc mě nejvíce překvapila: byla nulová diskuse o jakémkoli kapitálovém produktu, což jsem ocenil. Také jsem se zmínil, že se neřídím rozpočtem, a Lathrop vysvětlil, jak obecně používají termín „peněžní plán“ místo rozpočtu, protože eliminuje kontext omezování sebe sama a omezování sebe sama. Opustil jsem relaci s pozitivním pocitem, ale v hlavě jsem měl jednu přetrvávající myšlenku: tak, v čem je háček?

druhý den

stále jsem se cítil pozitivněji o svém vztahu k penězům, když jsem vstoupil do svého druhého zasedání. Před tímto zasedáním, vytvořil jsem tabulku s mým dluhem spolu s daty, kdy bude každá částka splacena — necítil jsem se pohodlně, když jsem ji sdílel s Lathrop, a ona mě k tomu netlačila.

rozhodl jsem se řešit svůj dluh pomocí metody sněhové koule, která nejprve splácí nejmenší dluh a poté se propracuje k největšímu a nejvážnějšímu dluhu. Nejsem si jistý, jestli „normální“ člověk bude peníze koučování (jako v někoho, kdo není obeznámen s osobní finance prostoru) by se zvolit přínos metody, jako je tento.

dnes se cítil mnohem neformálnější než první den, možná proto, že jsem věděl, co očekávat. Lathrop a já jsme trávili čas mluvením o svých plánech do budoucna. Vždycky jsem zvažoval, že někdy půjdu na maturitu a jednoho dne bych se rád přestěhoval do zámoří. Rozhodli jsme se prozkoumat tyto možnosti a jak by vypadaly.

na iPadu jsme napsali tři scénáře: Přesunout do zámoří a práce, přesunout do zámoří a jít do školy, nebo zůstat tady a pokračovat na své současné profesní dráze. Diskutovali jsme o tom, co by každý scénář mohl přinést do mého života, včetně dobrého a špatného. Dnešek byl mnohem konverzačnější.

Lathrop zopakoval, že peníze trenéři nemají všechny odpovědi, ale mají prostředky, které mohou pomoci lidem přijít na své vlastní cesty. Ocenil jsem, že mi někdo neřekl, že ukončit skvělou práci a jít na postgraduální školu (a přijmout více studentských půjček) je „špatný“ nápad.

celkový stánek s jídlem

dnes se cítil spíš jako životní koučovací sezení než koučování peněz. Odešel jsem s jasnějším obrazem toho, jak by moje budoucnost mohla vypadat, ale necítilo se to tak efektivní jako první zasedání. Bylo mnoho neznámých-což je nejlepší rozhodnutí — Kdy se chci rozhodnout? Jak k těm penězům přijdu? Jsem jen impulzivní? To jsou otázky, které musím samozřejmě řešit sám. Ale neodešel jsem přesně s nějakým solidním plánem nebo vizí.

po mé relaci jsem vytvořil tabulku, abych pobavil výhody, nevýhody a náklady na postgraduální školu, ale nepřišel jsem s žádnými solidními plány nebo akčními kroky. Stále mi to připadalo jako náladový sen.

třetí den

toto byla moje poslední relace. Chůze, nebyl jsem si jistý, jestli je pro mě mnohem víc, abych „objevil“ svůj vztah k penězům; byl jsem skeptický ohledně toho, jak užitečný by dnes mohl být.

Společně jsme se Lathrop a já rozhodli soustředit se na své výdaje. Nebyl jsem požádán, abych vytáhl výpisy z kreditní karty nebo odhalil, kolik každý měsíc utratím. Namísto, seskupil jsem věci, na které musím utratit peníze, a věci, za které chci utratit peníze. Jsem také zjistila, co nejsem v současné době tráví na, ale rád bych, jehož součástí posílá mamka nějaké peníze navíc každý měsíc.

byl jsem schopen identifikovat něco, za co utrácím peníze, které se neshodují s mými hodnotami: Ride shares. Platím více než 100 dolarů měsíčně (před zdaněním) za používání systému veřejné dopravy v New Yorku. Opustit metro a dopřát si Uber nebo Revel skútr je to, co identifikuji jako „únik“ ve svém rozpočtu. Místo toho, abych to udělal, mohl bych utratit peníze za něco smysluplnějšího, jako je nájem mé matky. Také jsem vypočítá jsem mohl ušetřit hodně peněz tím, že více dbát o to, jak často jsem chytit kávu před prací nebo jíst na oběd.

Celkově stánek s jídlem

Tyto malé změny, jako je například získání kávu každý den a vezmu si oběd do práce, jsou zřejmé—tak zřejmé, že jsou skoro klišé. Přesto mi připadalo obohacující si představit, že peníze jdou někam, kde je pro mě smysluplnější. Dokončili jsme naši relaci a Lathrop mi dal možnost zůstat v kontaktu s případnými dotazy nebo aktualizacemi ohledně mého vztahu s penězi.

po dnešním zasedání jsem také nebyl požádán, abych se k ničemu přihlásil. Tam byl žádná diskuse o uvedení mého dluhu na Kapitál Jednu kartu přenos rovnováhy, jak ušetřit na úroky, které jsem si myslel, že by mohl být způsob, jak naviják mě a aby mě zákazník.

mohou tyto relace opravdu pomoci?

Celkově jsem se cítil, jako Capital One peněz koučování udělal skvělou práci, aby mě víc v pohodě, když o mé vlastní finance. Stále existovaly věci, které jsem nechtěl sdílet, včetně mého celkového dluhu, ale jak mi Lathrop řekl, toto nemá být finanční poradenství. Bez ohledu na, cítil jsem v tomto procesu nedůvěru.

moje celková zkušenost však byla pozitivní. Nikdy předtím jsem však nebyl trenérem peněz, takže nemám s čím srovnávat tato sezení. Když jsem se natáhl, aby Deborah Cena, CEO a zakladatel Peníze Koučování Ústavu (od Lathrop, kde obdržel své vlastní peníze koučování pověření), řekla, že Kapitál je program „sotva poškrábání povrchu“ skutečné peníze koučování.

„to, co opravdu dělají, je verze koučování života,“ říká Price. „Je to asi palec toho, co děláme.“

podle Price, tvůrce skutečné peníze koučování, Capital One peníze koučování sezení to neřeže. Nedostanou se k jádru skutečného chování za interakcemi s penězi, které často pramení z dětských pozorování toho, jak naši rodiče interagují s penězi. Ale dává Capital One úvěr za to, že se podílela na ukončení toho, co popisuje jako „poslední tabu“ — mluví o našich financích. „Alespoň otevírají konverzaci, což je dobře,“ říká Price.

souhlasím. Nevyšel jsem z kavárny s prozřením o svých financích. Moje chování s penězi se úplně nezměnilo. Jsem si více vědom, ale přesto jsem se rozhodl jet na skútru o víkendu po mém posledním zasedání místo toho, abych jel metrem, a tento měsíc nebudu posílat mámě peníze.

Lathrop, kdo nesouhlasí s Cenou charakteristika Capital One program, že není pravda, peníze koučování, dodává, že je to úmyslně směs života a peněz mluvit.

„to, co nabízíme v hlavním městě one money coaching, je to, co je možné v nabídce těchto tří bezplatných sezení,“ říká Lathrop. „Skutečná hloubková terapie penězi, mnohem hlubší věci, je podobná terapii, kde byste se s někým setkali po dobu šesti měsíců. Tato hlubší práce rozhodně vyžaduje další úroveň školení a času. Je to jako životní koučování za vaše peníze, a je to úroveň, kterou si většina lidí, kteří přicházejí, představuje, že obdrží.“

nevím, co bude dál pro mě, ale vím, že jsem již vyplatil dva přetrvávající zůstatky kreditních karet od mého posledního tréninku peněz. Někteří kritici by se říci, Kapitál není dostatečně hluboko do obnovovat naše interakce s penězi, ale je fér to kritizovat za pomoc 5,000-plus lidé udělat první krok?