jedna zmeškaná platba kreditní kartou sníží vaše kreditní skóre o 100 bodů. Stalo se mi to. Pokud vás zajímá, zda Chase nabízí sledování úvěrů, odpověď zní ano. Tento příspěvek popisuje, jak Chase je zdarma kreditní monitorovací služba, kreditní cesta, pomáhá dávat pozor na vaše. Jednoduše řečeno, pokud hledáte bezplatný nástroj, který by vám mohl pomoci vyhnout se ztrátě 100 bodů, oceníte tento příspěvek. Pojďme se do toho ponořit.

co je Chase Credit Journey

Chase Credit Journey je bezplatný nástroj, který můžete použít ke kontrole svého kreditního skóre. Přístup k němu mají jak držitelé účtu Chase, tak i držitelé jiných účtů (pro přístup k jejich bezplatnému nástroji nemusíte mít otevřený účet u Chase Bank).

spolu s VAŠÍM bezplatným kreditním skóre vás Credit Journey také upozorní na změny vašeho kreditu, aktualizuje své skóre každý týden a obsahuje interaktivní nástroj simulátoru skóre.

kontrola skóre nepoškodí váš kredit.

kreditní cesta může také zobrazovat nabídky ve vašem řídicím panelu na základě vašich kreditních informací. Například nabízí karty cash back rewards a předem schválené půjčky.

jeho stránka zdrojů odkazuje na články o úvěrových základech, jak budovat úvěr, Jak funguje tvrdý dotaz a další. Pokud byste chtěli rozšířit své znalosti pool, to je místo, kam byste jít.

(4.9)

Naše Recenze >

začít

(4.8)

Naše Recenze >

začít

Chase Sapphire Preferred
Cestovní Odměny,

Sign-Up Bonus
60.000 bodů
utratit $4k za 3 měsíce

Roční Poplatek
95 dolarů

Bonusový Bod Rychlost
2x body na cestování a stravování
1x body, na všechno ostatní

Bod Vykoupení
0,0125 dolarů jeden bod hodnotu za dolar strávil, když vykoupil prostřednictvím Chase,

DUBEN
Variabilní 17.49%-24.49%

Další Funkce

N/

Chase Sapphire Rezerva
Cestovní Odměny,

Sign-Up Bonus
50.000 bodů
utratit $4k za 3 měsíce

Roční Poplatek
550 dolarů

Bonusový Bod Rychlost
3x body na cestování po získání cestovní kreditní a stravování
1x body na všechny ostatní nákupy

Bod Vykoupení
$0.015 jeden bod hodnotu za dolar strávil, když vykoupil prostřednictvím Chase,

DUBEN
Variabilní APR 18.49%-25.49%

Další Funkce

• 300 dolarů roční cestovní úvěr, až do 100 dolarů Globální Vstup/TSA předem zkontrolujte úvěr s Sapphire Rezerva
• Priority Pass Vyberte Členství více než 1300 salónků po celém světě

Jaké Informace Můžete Vidět s Chase Kreditní Cestu

Vaše kreditní skóre (a to jak aktuální a v průběhu času) je zobrazen spolu s faktory, které mají dopad. Pokud se snažíte zlepšit své skóre nebo budovat kredit, pomáhá vidět všechny relevantní informace na jednom místě.

uvidíte šest faktorů, které ovlivňují vaše kreditní skóre (o tom více za minutu), spolu s přístupem k jejich Skóre Simulátor nástroj a vzdělávací resource page.

Chase Credit Journey zdarma kreditní skóre

jaké kreditní skóre Chase Credit Journey poskytuje?

Uživatelé kreditní cesty uvidí své VantageScore 3.0, jak uvádí TransUnion (jedna ze tří hlavních úvěrových kanceláří spolu s Experian a Equifax).

protože vaše skóre používá pouze informace poskytnuté společností TransUnion, může se lišit od ostatních dvou agentur pro vykazování úvěrů. Různí věřitelé mají přístup k různým skóre a různým modelům bodování (například VantageScore 3.0 používá jiný model bodování než FICO).

typicky, pokud je vaše skóre dobré u jedné agentury, ukáže se stejně dobře i u ostatních dvou. Pouze vaše číslo se může mírně lišit.

například vaše skóre z TransUnion může být 792, zatímco vaše skóre z Experian může být 779. Oba jsou stále velmi dobré.

Faktory, které Ovlivňují Vaše Kreditní Skóre

Existuje šest faktorů, TransUnion používá k výpočtu své skóre uvedeny od nejvyšší dopad na nejnižší:

• Pozdní platby ukázat vaše splátky v průběhu času. Tato metrika používá vaši platební historii a chování od prvního otevřeného účtu kreditní karty(nebo půjčky jakéhokoli druhu). Věci negativně ovlivňující vaše skóre jsou hanlivé známky nebo příliš málo úvěrových účtů otevřených.
• nejstarší účet zobrazuje délku vaší nejstarší kreditní karty. Váš čas strávený vytvořením kreditní historie hraje roli při určování skóre.
• využití kreditu (aka míra využití) ukazuje procento dostupného kreditu, který používáte.
• celkové zůstatky jsou to, co dlužíte na všech vašich účtech.
• tvrdé dotazy jsou, když věřitel nebo věřitel požádá o zobrazení vaší kreditní historie. Obvykle se to stane, když požádáte o novou úvěrovou linii.
• dostupný kredit je veškerý váš nevyužitý kredit. Čím méně používáte, tím lépe.

pro větší detail můžete kliknout na kterýkoli ze šesti faktorů.

například, kliknutím na „Platební Historie“ ukazuje své opožděné platby, jak je vypočítat, a jeho dopad na vaše skóre.

Chase Credit Journey Alerts

funkce Credit Alert vás informuje o změnách vašeho účtu, včetně nových účtů otevřených pod vaším jménem a tvrdých dotazů.

k dispozici je také odkaz na podání sporu, pokud si myslíte, že změna byla provedena omylem spolu s e-mailem a telefonním číslem úvěrové zpravodajské agentury.

Upozornění funkce monitoruje otevřené a uzavřené účty, hanlivý značky, dotazy, sbírky, veřejné záznamy a osobní informace.

Pokud některý z výše uvedených narazí na změnu, upozornění zobrazí informace pro vás.

například jsem nedávno otevřel úvěrovou linku s Chase a ukazuje nový účet otevřený a jeden tvrdý dotaz.

Chase Kreditní Cesta Nabízí

Potenciální výrobků provádí Pronásledování, které by vás mohly zajímat na základě vaší kreditní zprávy, a finance.

oni pre-select nabídky pro vás. Například Chase mi představil nabídky kreditních karet pro jejich nejoblíbenější karty a nabídl nástroj pro vyhledávání karet k určení toho nejlepšího.

Vyberte si, jaký druh odměny, které chcete na základě vašich výdajů návyky.

Chase Kreditní Cestu Zprávy

Kreditní Cesta se zobrazí vaše zprávy TransUnion s 7-faktor, komplexní přehled, včetně:

• Otevření účtů vám dává každý otevřený účet ukazovat v TransUnion zpráva. Uvidíte celkový zůstatek na všech účtech a celkový dostupný kredit.
• uzavřené účty: buď nedávno uzavřené účty, nebo ty, které byly uzavřeny před několika lety.
• dotazy jsou vždy, když věřitel požádá o zobrazení vaší kreditní historie.
• hanlivé značky. Když věřitelé hlásí zmeškané platby nebo delikty. Může také zahrnovat bankroty, daňové zástavní práva a inkasa.
• sbírky jsou značně po splatnosti účty.
• veřejné záznamy zahrnují věci jako zmeškané platby výživného na děti, bankroty a mzdové garnishments.
• osobní údaje obsahují základní informace včetně vašeho jména, adresy, zaměstnání a data narození.

změny v jakékoli kategorii se zobrazí na stránce upozornění na kreditní cestu, která byla zmíněna výše. Pokud vidíte něco, co nepatří, je snadné to nahlásit. Kliknutím na danou kategorii získáte další podrobnosti.

zdroje kreditní cesty

Chase je vzdělávací stránka věnovaná úvěrovým základům, mýtům, výpočtům a dalším. Při návštěvě této stránky, očekávejte, že najdete:

• Kreditní zprávy, základy
• Tipy pro zvýšení své skóre
• Jak dlouho poslední záznamy
• Běžné kreditní mýty
• Jak vytvořit úvěru
• Jak se skóre vypočítat
• Kreditní dotazy

Budete také najít svou stránku FAQ, Spor Průvodce, a TransUnion kontaktní informace (telefon nebo email).

Kreditní Cestu Skóre Simulátor Nástroj

Chase Kreditní Cesta je interaktivní Skóre Simulátor nástroj ukazuje, jak určité situace vliv na vaší kreditní. Skóre simulátor začíná aktuální kreditní skóre na základě vaší zprávy TransUnion.

odtud můžete vyzkoušet různé scénáře úpravou následujících metrik podle aktuálního skóre:

• Využití Úvěru vám umožní změnit váš dostupný kredit a vyvážení
• Aktuální Zůstatky umožňuje převést nebo upravit svůj celkový zůstatek
• Úvěrové Historie: Zkrátit nebo prodloužit délku vaší kreditní historii
• Historie Plateb: Změnit číslo, on-time platby
• Kreditní Dotazy: Nastavte, kolikrát věřitel požádal, aby vidět vaše úvěrová historie

moje zkušenosti s použitím Score Simulator

Score Simulator funguje na základě stejných faktorů používaných k výpočtu výše uvedeného kreditního skóre. Má uživatelsky přívětivé rozhraní a zadávání vašich informací není těžké.

při psaní této recenze jsem se však pokusil použít několikrát a buď by to nezměnilo mé skóre, když jsem věděl,že by to mělo fungovat, nebo by to vůbec nefungovalo.

byl jsem zákazníkem Chase téměř dva roky a nikdy jsem neměl problémy s přihlášením do Chase nebo používáním jejich aplikace(což byl důvod, proč mě tato zkušenost překvapila).

na svém notebooku jsem se pokusil použít nejhorší dostupnou simulaci a zadal jsem zmeškanou platbu 99 dní na všech svých účtech – Moje skóre zůstalo stejné na 791.

dále jsem se pokusil zadat dva úvěrové dotazy na základě mých nedávných rozšířených úvěrových linek a moje skóre zůstalo stejné. Když jsem to zkusil znovu, vůbec to nefungovalo.

měl jsem lepší zkušenosti s používáním aplikace. Když se vydáte do „historie plateb“ a zadání „chybí účtu všechny platby 79 dny“, simulátor mě informoval o snížení skóre z 791 k 609.

ale pak jsem resetoval a vyzkoušel jiný scénář, tentokrát pouze pomocí dvou úvěrových dotazů, a přesto Moje skóre kleslo na 609.

Když jsem se odhlásil, zavřel aplikaci, znovu ji otevřel a přihlásil se zpět, zkusil jsem stejný scénář výběrem “ dvou úvěrových dotazů.“Tentokrát to odhalilo menší pokles skóre-z 791 na 785. Mnohem přesnější.

něco je lepší než nic

myšlenka simulátoru skóre je skvělá. Pokud chcete plánovat dopředu a zjistit, jaké scénáře mají největší dopad na vaše skóre, nástroj, jako je tento, vám může potenciálně ušetřit bolesti hlavy i poplatky.

byl bych rád, kdyby simulátor fungoval důsledně. Vezměte si své nálezy se zrnkem soli-není to dokonalé.

jako odmítnutí odpovědnosti Chase uvádí na svých stránkách tyto skóre poskytované simulátorem jsou pouze odhady a nikoli předpovědi.

Jak Se VantageScore se Liší od Ostatních Bodování Modelů

VantageScore je založen na spolupráci mezi TransUnion, Equifax a Experian, ve snaze vytvořit lepší soulad mezi institucemi.

VantageScore říká, že jeho model může získat miliony více lidí než jiné modely, protože zahrnuje 24 měsíců úvěrové historie.

rozdíly jsou nepatrné: FICO používá pět faktorů pro výpočet své kreditní skóre, zatímco VantageScore 3.0 používá šest.

nicméně, VantageScore nedávno aktualizován na VantageScore 4.0 a nyní používá pět faktorů (a snížil význam vaší platební historie).

vaše FICO kreditní skóre je stále používán většinou věřitelů, ale vaše VantageScore stále záleží.

Jak získat Přístup Své Chase Credit Cesta Účet

Desktop

Pokud nemáte již banky s Chase, to je tři-krok procesu vytváření účtu, zadání osobních údajů, a potvrzení své identity. Pokud jste již zákazníkem Chase, použijte své přihlašovací údaje pro přístup k Chase Credit Journey.

mobilní aplikace

přihlaste se do aplikace a přejděte dolů na “ kreditní skóre Kreditní cestou.“Získáte přístup k řídicímu panelu. Chcete-li použít skóre simulátor, přejděte dolů na „zkuste naše skóre simulátor“ zobrazovacím poli.

Nejčastější dotazy

poškozuje Chase Credit Journey vaše kreditní skóre?

použití kreditní cesty nemá vliv na vaše kreditní skóre. Kontrola vlastní kreditní informace je známý jako měkké dotaz a nebude mít vliv na to.

tvrdé dotazy ovlivňují vaše kreditní skóre, ale ty se provádějí, když věřitel nebo věřitel požádá o záznam vaší kreditní historie.

Proč nevidím své kreditní skóre v řídicím panelu?

Pokud jste nedávno otevřeli svůj první kreditní účet, může trvat 6-9 měsíců, než se objeví vaše skóre.

zdarma kreditní monitorovací služby alternativy

Chase Credit Journey není jediný způsob, jak získat zdarma kreditní skóre. Tento seznam může být delší, protože existuje mnoho. Zde je několik stojí za to podívat.

obojí FreeCreditScore.com a objevte Scorecard vytáhněte své FICO skóre, jak uvádí Experian. Nemusíte být držitelem karty Discover, abyste mohli využívat jejich služby.

Credit Karma vytáhne váš VantageScore z Transunionu i Equifaxu. Je také vybaven vylepšenou kreditní skóre simulátor.

CreditWise z Capital One táhne vaše VantageScore od TransUnion a poskytuje svým zákazníkům skóre simulátor.

Credit Sesame poskytuje váš VantageScore hlášený společností TransUnion.

MyCreditGuide by American Express poskytuje zdarma detailní VantageScore z TransUnion. Nemusíte být držitelem karty American Express, abyste ji mohli používat.

Experian nabízí bezplatné sledování úvěrů a vaše FICO skóre. Budete se však muset přihlásit k placenému plánu, abyste získali přístup k jejich nástroji simulátoru skóre.

placený plán Experian stojí $ 24.99 měsíčně, zahrnuje zprávu o skóre 3-bureau FICO a denní sledování kreditů od Experian, Equifax a TransUnion.

AnnualCreditReport.com Dává Vám Všechny 3 Zdarma

Nicméně, nejlepší způsob, jak dostat všechny tři credit bureau zprávy (Equifax, Experian, a TransUnion), na jednom místě ke stažení zdarma je na annualcreditreport.com. Máte přístup k 3-úřad, zprávy zdarma jednou za rok.

VantageScore vs FICO Kreditní Skóre

Vaše skóre se bude lišit v závislosti na spotřebitelské kreditní bodování model (FICO a Vantage Skóre jsou dvě z největších) a credit reporting bureau (TransUnion, Equifax a Experian), které používáte.

například přihlášení do mého účtu Experian ukazuje kreditní skóre 737, zatímco Chase Credit Journey (TransUnion VantageScore 3.0) hlásí skóre 791.

a moje skóre Equifax bylo 798 při kontrole kreditní Karmy.

dobrý je stále dobrý ve všech zprávách. Pokud máte dobré skóre s TransUnion, budete s největší pravděpodobností mít dobré skóre s ostatními.

způsoby, jak získat všechny tři zdarma (nebo $ 1 ?

Pokud vidíte pouze tři kreditní zprávy jednou ročně od annualcreditreport.com nestačí, můžete vytvořit více účtů s několika různými společnostmi zmíněnými dříve a pravidelně je kontrolovat.

Získejte jednu zprávu od Transunionu, jednu od Experiana a jednu od Equifaxu.

například si vytvořte bezplatný účet s Discover Scorecard a získejte své FICO skóre prostřednictvím Experian. Poté si vytvořte účet u Credit Karma a získejte své přehledy TransUnion a Equifax od společnosti VantageScore.

Existují dokonce i weby jako CreditCheckTotal chlouba, můžete získat všechny tři body za jeden dolar 7-denní zkušební verze, poté $29.99 měsíčně po.

s největší pravděpodobností budete potřebovat pouze jednou za rok od annualcreditreport.com pokud vaše okolnosti nejsou extrémní (nebo vás baví kontrola několikrát ročně).

měli byste použít Chase Credit Journey?

Pokud byste chtěli týdenní sledování vaší kreditní skóre, Chcete tipy pro budování úvěru, nebo dostat informováni o změnách ve vaší zprávě, Chase Credit Journey může mít smysl.

Credit Journey vás také může upozornit na potenciální podvody a krádeže identity pomocí své monitorovací služby.

Výhody

• Zdarma kreditní monitorování
• Snadné použití
• nemusíte být Chase cardmember

Zápory

• poskytuje Pouze své VantageScore kreditní zprávy TransUnion
• Skóre Simulátor nástroj nemusí vždy fungovat

Poslední Myšlenky

Chase Kreditní Cesta je zdarma kreditní monitorovací služby a nemusíte být cardmember, aby ji používat. To činí vaše skóre na základě šesti faktorů poskytnutých VantageScore 3.0.

také vás upozorní na změny ovlivňující váš kredit, aktualizuje své skóre týdně, a je vybaven nástrojem skóre simulátor.

ale je to jen jedno skóre a možná si nemyslíte, že stojí za to použít, když můžete získat všechny tři zdarma jednou ročně od AnnualCreditReport.com.

nicméně, to, co se měří, je spravováno. Vaše kreditní skóre záleží. Čím vyšší je, tím nižší je úroková sazba, kterou získáte při žádosti o půjčku.

Pokud to s budováním úvěru myslíte vážně, je dobrým začátkem bezplatný zdroj, jako je Chase Credit Journey.

Sean Brison je osobní finance spisovatel se sídlem v Los Angeles, Kalifornie. Poté, co strávil větší část svých čtyřicátých let vzděláváním se na toto téma a otočením své finanční situace, přihlásil tisíce hodin výzkumu a psaní o záležitostech, které se točí kolem rozpočtování, investování, a odchod do důchodu. Je vášnivý tím, že učí ostatní, co se naučil, a přispívá k tomu, aby poslouchal peníze, více než rok.