Napsal Elizabeth Aldrich | Aktualizováno 11/25/2019
Poznámka: Tento článek je součástí ourBasic Bankovnictví série, navrženy tak, aby poskytovaly nové střadatele s klíčem dovednosti zachránit chytřejší.

Navzdory celkovému poklesu podvod, high-dopad bankovního podvodu, který zahrnuje otevření nové účty pod jménem oběti a převzetí oběti stávající účet prostřednictvím mobilního telefonu — je na vzestupu, podle Oštěp je 2019 Identity Studie. Téměř čtvrtina obětí podvodů zaplatila v roce 2018 jako cíl podvodů náklady z kapsy, což je téměř třikrát více než v roce 2016.

zde je návod, jak můžete zůstat před potenciálními hrozbami a vyhnout se stát obětí bankovních podvodů.

Jak rozpoznat podvodům bankovního účtu

Tři běžné způsoby, jak podvodníci přístup k bankovní informace patří phishing, malware a podvody.

Phishing

Phishingu dochází, když někdo ty svoje triky, aby jim své osobní údaje, obvykle tím, že vystupují jako podnikání, vaše místo výkonu práce, nebo vaše banka. Podvodníci vám mohou posílat personalizované e-maily, které pocházejí z e-mailových adres, které napodobují někoho ve vašem adresáři. Falešné webové stránky a personalizované e-maily se mohou zdát velmi podobné tomu, na co jste zvyklí, aby vás přiměly k zadání Vašich osobních údajů.

Příklady běžných phishingových e-mailů patří:

• Požadavky na charitativní dary
• Kreditní karty aplikace
• on-Line nakupování reklamy
• Zdánlivě důležité soubory, jako jsou daňové formuláře, které požadují vaše přihlašovací údaje pro stažení

Malware

Škodlivý software nebo malware na krátké, je typ viru, obvykle získány prostřednictvím e-mailu, internetu, pop-up, nebo prostřednictvím stahování špatné programy do vašeho zařízení. Tento software je navržen tak, aby podvodníkům přístup k počítači, aniž by upozornil vlastníka, že jejich zařízení bylo ohroženo.

Tyto viry jsou postavena tak, aby obejít běžné bezpečnostní prvky a často mají schopnost nahrávat vaše stisky kláves — tzv. „keyloggery“ — a může také dojít počítač a telefon zároveň umožňuje jinou osobu, aby sledovat vaše online aktivity.

Malware může mít různé formy, ale některé příklady zahrnují:

• Elektronické pohlednice nebo e-karty
• Spořiče obrazovky
• Soubor příloh
• Odkazy na infikované webové stránky

Podvody

Jste pravděpodobně obeznámeni s podvody a obecný koncept, jak fungují. Spíše než infikovat váš počítač, podvody se spoléhají na návnadu, která láká oběť, aby se dobrovolně vzdala svých informací. To může přijít v podobě zbohatnout-rychlé programy, nabídky, které jsou příliš dobré, aby to byla pravda, nebo služby, které si myslíte, že je nutné, jako je oprava dluhu nebo studentské půjčky úlevy.

scammer by vás přesvědčit, aby dokončit převod, posílat finanční prostředky prostřednictvím převodu peněz služby, jako je PayPal, Zelle nebo Venmo, vzdát se informace o vaší kreditní kartě. Když zadáte své finanční informace, podvodník je na druhém konci a čeká, až využije.

9 tipů, jak se vyhnout bankovním podvodům

1. pečlivě si přečtěte e-mail.

Chcete – li se vyhnout phishingovým schématům, ujistěte se, že věnujete velkou pozornost detailům svých e-mailů. Zatímco e-mailové adresy, které se vydávají za někoho, koho znáte, ale jsou mírně vypnuté, mohou být tipem, mějte na paměti, že podvodníci mohou hackovat účty známých odesílatelů. Věnujte pozornost dalším věcem, jako jsou překlepy, neznámé odkazy, přílohy a jakýkoli jiný nepříjemný nebo naléhavý jazyk. Neklikejte na žádné odkazy v e-mailu, které se zdají podezřelé, ani nezadávejte žádné z vašich bankovních údajů. Pokud máte pocit, že e-mail je podvodný, okamžitě kontaktujte svou banku a ověřte to.

2. Aktualizujte svůj počítač a mobilní bezpečnostní software

vyhýbání se phishingovému schématu vám také může pomoci vyhnout se malwaru. Jednou z nejlepších věcí, které můžete udělat, je nainstalovat antivirový software a udržovat počítač a mobilní telefon neustále aktualizovány nejnovějšími verzemi softwaru vydanými výrobci. Protože se hackeři neustále vyvíjejí, vývojáři běžně vydávají nové aktualizace s novou bezpečnostní ochranou.

3. Vyhnout se podezřelé soubory ke stažení

Protože žádná metoda ochrany je perfektní, budete chtít, aby double-zkontrolovat zdroje a platnost obsahu a aplikace, které stahujete, zatímco on-line, a vždy se vyhnout podezřelé pop-up reklamy. Pokud si v počítači všimnete neobvyklého chování, jako jsou sporadické vypnutí nebo zvýšení vyskakovacích reklam, můžete být infikováni.

Pokud je to případ, University of Texas v Austinu Centrum pro Identitu se doporučuje následující postup: Přestat používat počítač pro nakupování, bankovnictví nebo jiné transakce, které zahrnují hesla a další osobní identifikační údaje. Pokud máte bezpečnostní software, ujistěte se, že je aktualizován a spusťte bezpečnostní kontrolu. Poté se poraďte s odborníkem v oblasti IT.

4. Použijte kreditní kartu nebo předplacenou kartou nakupovat on-line

Vyhnout se všechny on-line nakupování se stává mnohem těžší úkol. Zvažte nakupování online pomocí předplacené debetní karty s dostatkem hotovosti k dokončení nákupu, ale nic víc. Pokud někdo ukradne informace o vašem účtu, nebude ve skutečnosti získat přístup k vaší bance tímto způsobem. Kreditní karta je ještě lepší volbou než debetní karta pro online nakupování, protože přichází s nižšími limity odpovědnosti, což znamená, že nebudete na háku za ukradené prostředky.

5. buďte skeptičtí k nevyžádaným e-mailům, textovým zprávám nebo telefonním hovorům

vaše nejlepší obrana proti podvodům je skepticismus. Měli byste být podezřelí z e-mailů, textů nebo telefonních hovorů pocházejících od neznámých odesílatelů a neznámých organizací. To platí zejména v případě, že e-maily obsahují odkazy, přílohy nebo žádosti o osobní údaje. Nedávají žádné osobní informace, dokud jste schopni ověřit oprávněnost všech nároků, které jsou vyrobeny, a nikdy otevřít přílohu z neznámého odesílatele.

6. Udržujte hesla složitá a používejte dvoufaktorové ověřování

Password123 to v těchto dnech prostě neřeže. Vytvořte složitá hesla, která mají délku nejméně osm znaků a obsahují velká a malá písmena, čísla a symboly. Vyhněte se vytváření hesel souvisejících s osobními údaji, jako jsou vaše narozeniny nebo rodné jméno matky, a pro každý účet použijte jiné heslo. Pokud máte potíže se sledováním všech hesel, použijte nástroj správce hesel.

vždy zvolte dvoufaktorovou autentizaci, pokud ji nabízejí služby nebo weby, které používáte online. Tato bezpečnostní technika znamená, že vám web pošle textovou zprávu nebo e-mail, aby ověřil vaši totožnost, než se přihlásíte.

7. Sledujte svou kreditní kartu a bankovní účet.

přihlaste se ke službě sledování úvěrů a nezapomeňte zkontrolovat kreditní zprávu jednou ročně. Některé služby monitorování úvěrů dokonce poskytují vrstvu ochrany proti krádeži identity. Kromě toho byste měli pravidelně kontrolovat své bankovní účty, abyste se ujistili, že vaše výpisy jsou přesné.

8. být podezřelý z telefonních hovorů s žádostí o osobní údaje

telefonní podvody mohou být obtížné. Volající se často vydávají za vaši banku, známou společnost nebo vládní organizaci, jako je IRS. Mohou dokonce napodobit místní telefonní číslo nebo důvěryhodnou organizaci na ID volajícího, trik s názvem “ spoofing.“Nikdy se těmto volajícím nevzdávejte osobních údajů, jako je číslo sociálního zabezpečení nebo číslo kreditní karty. Pokud si myslíte, že hovor může být legitimní, zavěste, vyhledejte oficiální kontaktní informace organizace online a zavolejte jim.

9. zmrazte svůj kredit

jako poslední možnost můžete také zmrazit svůj kredit, ale toto opatření zabrání podvodníkům pouze v otevření nových účtů na vaše jméno. Nezabrání zločincům používat vaše současné kreditní karty nebo zabránit krádeži identity.

jak nahlásit bankovní podvod

Pokud máte podezření na podvod na vašem účtu, měli byste okamžitě kontaktovat svou banku a upozornit je. Dalším krokem by měla být změna hesel, PIN a dalších přihlašovacích údajů, aby nedošlo k dalšímu poškození. Nakonec můžete nahlásit podvody spotřebitelů Federální obchodní komisi voláním 1-877-FTC-HELP. Krádeže Identity může být rovněž hlášeny on-line v IdentityTheft.gov.

Pokud máte pocit, vaše Sociálního Zabezpečení informace byla ohrožena, můžete také zvážit kontaktování Správy Sociálního Zabezpečení Podvod linku na 1-800-269-0271. Budete také chtít důkladně zkontrolovat vaši kreditní zprávu. Pokud najdete nějaké účty, které jste otevřít, můžete požádat credit bureau odstranit, obraťte se na instituci, kde byl účet otevřen a uzavřen.

jak banky vyšetřují neoprávněné transakce?

jakmile je bankovní transakce nahlášena jako neoprávněná, banka musí váš nárok prošetřit, aby ověřila, že transakce je podvodná. Mezitím bude váš účet zmrazen a bude vám zaslána nová debetní karta.

banka má obvykle 10 pracovních dnů na vyšetření, ačkoli 20 dní je povoleno, pokud je účet starší než 30 dní. Pokud vaše banka potřebuje více času na vyšetřování, nabídnou vám dočasnou úhradu chybějících prostředků, i když vaše banka může od této úhrady odečíst až 50 USD.

můžete být požádáni o zaslání písemného potvrzení vašeho nároku a měli byste tak učinit co nejrychleji, abyste urychlili proces vyšetřování. Pokud vaše banka zjistí, že transakce je podvodná, má jeden pracovní den na vrácení ukradených prostředků, za které nenesete odpovědnost.

spodní řádek na bankovní podvody

Mnoho bank zvýšila své úsilí v prevenci potenciálních podvodných poplatků přidáním kreditní-monitorování funkcí a ochran v posledních letech, ale stále budete muset dělat svou část, aby se udržet si v bezpečí. Pravidelná kontrola bankovních účtů a úvěrových zpráv a vyhýbání se podvodům a phishingovým schématům může jít dlouhou cestou.