není lepší čas než Leden, abyste se podívali na svou osobní finanční situaci a pracovali na způsobech, jak ji zlepšit. (I když informace v tomto článku jsou celoročně solidní. Po všem, pravděpodobně jste měli během prázdnin obrovské finanční výdaje. Budou přicházet účty za kreditní karty, a musíte platit daně.
to nemusí být děsivé. Ve skutečnosti jsme se chtěli podívat na pozitivní a jednoduchou změnu, kterou můžete udělat, abyste měli v roce 2019 více peněz: přepnutí účtu na online banku. Je to poměrně jednoduchý proces, že by se mohl zvýšit váš zůstatek, aniž by hodně úsilí z vaší strany, tak co je to na škodu dozvědět se více o tom?
Co Jsou on-Line Banky?
jednoduše řečeno, online banky jsou banky, které jsou online. Dobře, to bylo příliš zřejmé. Online banky jsou nastaveny, aby vám vyšší roční procentní výnosy (APYs) a účtovat nižší poplatky, něco, co tradiční banky a družstevní záložny těžko konkurovat.
Jak to mohou online banky udělat? Tím, že má málo nebo žádné cihly a malty umístění. Pokud nebudou muset mít rozsvícená světla v 3 000 bankách, pak mohou tyto úspory přenést přímo na zákazníky, jako jste vy.
ale nemyslete si, že vám zůstane ve tmě. Usnadňují přístup ke všem vašim účtům a vyhledávají pomoc online, prostřednictvím aplikace nebo dokonce telefonicky. A pokud jste, stejně jako miliony Američanů, jsou normálně pracovat, kdy jsou banky otevřené, pak by to nemělo udělat rozdíl o nedostatku skutečné budovy.
samozřejmě existují určité nevýhody tohoto obchodního modelu.
Výzvy s on-Line Banky
Jestli ty nejsi moc technický člověk, pak vás možná boj se používat webové stránky nebo aplikace. Můžete dokonce mít problémy s nastavením účtu na prvním místě. Normálně však, to lze negovat pomocí technicky zdatného a důvěryhodného přítele nebo příbuzného a stojí za to počáteční potíže, aby bylo možné těžit z těchto neuvěřitelných výhod.
může být také frustrující, pokud se někdy vyskytne problém s vaším účtem(tj. Zvláště pokud byste raději mluvili s někým tváří v tvář se všemi dokumenty před vámi. Pracovníci telefonu nebo rychlých zpráv však rádi stráví tak dlouho, jak mohou, aby problém vyšetřili a spolupracovali s vámi na jeho vyřešení. Naštěstí, tyto problémy jsou často snadno třídit a online banka zaměstnanci jsou profesionálové v jednání s nimi efektivně.
Se všemi, že v mysli, jsme chtěli udělat přímé srovnání mezi dvěma z nejpopulárnějších on-line banky, které jste pravděpodobně slyšeli o, a měl by rozhodně vědět více o: Spojenci vs Capital One 360. Toto je podrobné srovnání těchto dvou a pomůže vám rozhodnout, který z nich se má dostat.
co je Ally?
Jedná se o online banku, která nabízí spořicí a běžné účty. Ally vynahrazuje nedostatek fyzických míst tím, že nabízí fantastickou zákaznickou podporu. Je to jednoduchá a přímočará banka pro ty zákazníky, kteří chtějí službu bez ozdůbek.
Ally byla založena v roce 1919 General Motors Acceptance Corporation (GMAC), aby pomohla lidem koupit GM auta. (Budete šokováni, když zjistíte, že to v té době nebyla online banka, jsme si jisti.) Byla v roce 2006 přejmenována na Ally. Přestože je na trhu pouze 12 let, je jednou z nejlépe hodnocených bank v USA. Přestože je Ally nyní oddělena od GMAC, stále nabízí financování automobilů pro vozidla GM a Chrysler.
Výhody
High-úrokové sazby: Ally je běžný účet nabízí mezi 0,1% APY a 0,6% APY, v závislosti na tom, kolik máte na účtu, což je mnohem vyšší, než velkých bank může nabídnout. Zatímco jejich spořicí účet poskytuje 2% APY.
24/7 zákaznický servis: když potřebujete pomoc s finančními záležitostmi, poslední věc, kterou chcete slyšet, je, že kancelář je v pondělí uzavřena do 10 hodin. To je důvod, proč Ally nabízí nepřetržitou pomoc prostřednictvím své aplikace, webové stránky nebo telefonu.
Neuvěřitelné ATM přístup: Jedním z nejvíce nesnesitelné věci, o bankách je stále účtuje za výběr vlastních peněz. To je důvod, proč vám Ally neúčtuje poplatek za výběr. „Ale počkejte,“ křičíte, “ a co poplatky provedené samotnými Bankomaty?“Ally zákazníci mohou použít některý z přibližně 40 000 Allpoint Bankomatů, aniž by vznikly poplatku a Spojenec vám vrátíme až 10 dolarů za měsíc v obvinění z domácího out-of-sítě Bankomatů.
Více použitelné mobilní aplikace: Dříve, Capital One 360 je aplikace byla lepší s více funkcí a lepší použitelnost. Ally to však vzala na palubu a jejich nová a vylepšená aplikace je pro zákazníky mnohem lepší. Například, to má vyšší limit mobilní vklad: $ 50,000 za den nebo $ 250,000 za 30 dny, ve srovnání s Capital One 360 je $ 5,000 za den nebo $ 10,000 za 30 dny. To je skvělé, pokud budete muset vložit více peněz. Je také přístupný prostřednictvím Windows store, takže uživatelé Microsoft mohou těžit, stejně jako uživatelé Android a Apple.
bezplatné převody ochrany proti přečerpání: někdy lidé přečerpávají. Může to být chyba, které se lze vyhnout, jako by se za jeden měsíc příliš stříkalo. Nebo, mohlo to být něco zcela nepředvídatelné, jako dovolená způsobuje hypoteční splátky, které mají být vzaty ven dva dny před výplatou mzdy. Ať už je příčina jakákoli, Ally vás kryla. Mohou automaticky převádět prostředky (v krocích po 100 USD) z propojených spořicích účtů Ally na pokrytí kontokorentu. Ještě lepší je, že je to služba, kterou většina bank účtuje, ale Ally nabízí zdarma.
nevýhody
žádné fyzické umístění: pokud jste typ člověka, který preferuje vaše bankovnictví osobně, pak Ally nedostatek fyzických bank může být problematický. To může také způsobit problém, když jdete otevřít svůj účet, jak budete muset poštou doklad o identifikaci a adresu, což může způsobit, že někteří zákazníci se starat o jejich dokumenty chybí.
poplatek za kontokorent 25 USD: Nyní jsme se zmínili výše, že Ally dělá vše pro to, aby vám zabránil přečerpání, ale pokud nemáte propojený spořicí účet Ally nebo na žádném účtu není dostatek na pokrytí kontokorentu,pak budete mít poplatek 25$. To bude účtováno jednou denně, pokud je váš účet v červené barvě.
nízká APY pro zákazníky s nízkým zůstatkem: pokud má váš běžný účet nízké finanční prostředky, možná proto, že máte nízký příjem, získáte nižší APY než zákazník s více penězi. Je to proto, že Ally APYs jsou rozloženy na základě množství peněz na účtu.
Co Je Capital One 360?
tato online banka, která má omezený počet míst z cihel a malty, nabízí také kontrolní a spořicí účty, ale je o něco novější. (Nebo mnohem novější, pokud používáte Ally stanovené datum, spíše než re-branding Datum.) Capital One 360 byl spuštěn v roce 2013, rok poté, co Capital One odkoupil ING Direct.
Pros
vysoké úrokové sazby: základní běžný účet Capital One 360 vám vydělá mezi 0.2% a 1% APY. To je více, než získáte U Ally, ale vaše úroková sazba opět závisí na částce, kterou máte na účtu. Také jejich spořicí účet vám vydělá 1% APY, což je vyšší než velké banky, ale nižší než spojenec.
Podstatné ATM přístup: Jako se Spojencem, budete mít přístup k přibližně 40 000 Allpoint Bankomatů, ale můžete také použít 2,000 Capital One Bankomatů nebo libovolný počet spolupracuje Bankomatů. Capital One 360 také neúčtují, pokud musíte použít domácí bankomat mimo síť,ale nevracejí poplatky od společností ATM.
fyzická umístění: Aby bylo jasno, Capital One 360 nemá tolik poboček jako velké banky, ale můžete navštívit jejich webové stránky a zjistit, zda mají polohu ve vašem okolí. Mají kolem 650 poboček v New Yorku, New Jersey, Texasu, Louisianě, Marylandu, Virginii, Delaware, Connecticutu a District of Columbia.
Alternativní fyzické umístění: Pokud nechcete žít v žádném z výše uvedených míst, nezoufejte. Stále máte přístup k pobočkovým službám v kavárně Capital One ve vašem okolí. Co je Kavárna Capital One? Je to směs mezi tradiční pobočkou Capital One 360 a kavárnou Peet ‚ s, takže můžete přistupovat ke stejným bankovním službám a současně získat Hubené macchiato. V USA je ale jen 27 míst, takže někteří zákazníci nebudou mít v jejich blízkosti ani jedno.
žádný standardní poplatek za přečerpání: pokud vstoupíte do kontokorentu, nedostanete facku s poplatkem 20 $a Capital One 360 nebude přesouvat peníze z propojených účtů. Místo toho vám umožní půjčit si peníze za nízkou úrokovou sazbu. Úroková sazba může být o něco více než druh najdete na některých kreditních karet, ale je to mnohem lepší než poplatek. Navíc, pokud si uvědomíte chybu a opravíte ji ve stejný den, můžete se vyhnout platbě úroků.
Zápory
Nižší úspory APY ve srovnání s jinými on-line banky: Zatímco ještě mnohem lepší APY, než které nabízejí velké banky, Capital One 360 je APY na spořicích účtech je méně než u jiných on-line bank.
účtuje 5 $za šekovou knížku po prvních 50 kontrolách: pokud píšete kontroly často, může to být nákladný problém. S tím, jak se však trend posouvá více směrem k platbám kartou nebo online, je to pravděpodobně spíše problém pro majitele malých podniků nebo starší lidi.
omezená doba zákaznického servisu: Dobře, je trochu drzé popsat zákaznickou linku, která je otevřena od 8 jsem na 8 pm každý den jako „omezená“, ale ve srovnání s Ally to je. Všichni víme, že finanční problémy mohou zasáhnout kdykoli, takže pokud budete muset jít do nemocnice o půlnoci, nebo budete muset cestovat nečekaně, pak budete chtít být schopen kontaktovat někoho, pokud vaše karta nefunguje, ať už jste se snaží zaplatit za hotelový pokoj nebo účet z nemocnice.
srovnání
nyní je čas začít podnikat; Ally vs. Capital One 360: která je pro vás lepší banka? Studna, jak se ukázalo, to vše závisí na tom, k čemu používáte svou banku, jaké výhody potřebujete, a s jakými omezeními byste byli ochotni žít. Obě banky budou nejlepší volbou pro různé lidi s různými okolnostmi.
Podobnosti – Poplatky
$0 minimální vklad pro otevření kontroly nebo spořicí účet: To je skvělá věc pro ty zákazníky, kteří chtějí otevřít nový účet, který nemáte k dispozici hotovost. Je možné, že jste na nízké příjmy, nebo že vaše peníze jsou vázány v majetku nebo dědictví, ale tak či onak, tyto banky vás vztahuje.
$0 měsíční poplatky na běžných účtech: Mnoho bank bude účtovat poplatek, pokud měsíční zůstatek vašeho účtu klesne pod nastavenou hodnotu, ale Spojenec a Capital One 360, nedělej to. To znamená, že žádné další poplatky, pokud budete muset vzít nějakou nemocenskou dovolenou z práce nebo máte neočekávané výdaje, které budete muset vyklopit pro.
$0 měsíční poplatky na spořicím účtu Některé banky budou účtovat poplatek, pokud váš měsíční zůstatek na účtu klesne pod určitou úroveň. Zdá se nám to kontraproduktivní, protože jak přesně chcete ušetřit? Naštěstí Ally a Capital One 360 nemají tento směšný poplatek.
$0 Prodloužena Kontokorentu Poplatek: S mnoha bank, budete dostávat počáteční poplatek po zadání vašeho kontokorentu a pak budete mít stanovený počet dnů (obvykle týden), aby váš účet zpět do černé, než banka dávek delší Kontokorentu Poplatek. Někdy dokonce přidávají poplatky každý týden. Ani Spojenec, nebo Capital One 360 rozšířili poplatky za přečerpání, to znamená, že pokud se jít do červené, nebudete penalizováni za to zůstat tam na pár dní.
Další Podobnosti
Jednoduchý, bezpečný aplikace: Oba Spojence a Capital One 360 mít aplikace, které lze provést základní bankovní funkce. Například prohlížení historie transakcí, kontrola zůstatku na účtu, převod peněz, placení účtů, kontaktování zákaznického servisu. To vše při zachování vašich dat v bezpečí.
fantastický zákaznický servis: jedna věc, která je důležitá pro každou finanční instituci, je zákaznický servis. To platí zejména, pokud jste online banka. Naštěstí Ally i Capital One 360 nabízejí vynikající služby zákazníkům a recenze to dokazují. Ally nabízí zákaznický servis prostřednictvím telefonu, e-mailem, sociální média, a chat. Capital One 360 můžete kontaktovat telefonicky, sociálními médii a e-mailem.
spolehlivé a snadno použitelné webové stránky: zadáváte své osobní a finanční informace na webové stránky. Takže chcete, aby měl všechny bezpečnostní funkce, aby vaše data a peníze byly v bezpečí. Chcete také, aby byl web snadno použitelný. To je důvod, proč Ally i Capital One 360 investovali do svých webových stránek tolik času a úsilí.
méně poplatků za ATM: žádná banka vám nebude účtovat poplatek za použití bankomatu mimo síť. Stále však můžete podléhat poplatkům ze samotného bankomatu.
Rozdíly
Skutečné fyzické umístění: Capital One 360 má fyzické umístění, kde se můžete setkat s zákaznický servis rep osobně.
dostupnost zákaznického servisu: Pokud potřebujete, kontaktujte svou banku zákaznické lince přes noc, Ally bude brát hovory, ale Capital One 360 nebude. Pokud se nechcete dostat spoustu volného času mezi 8 hodin a 8 hodin, ty by mohly být lépe s Ally.
úrokové sazby: spořicí účet Ally a různé vkladové certifikáty nabízejí mírně vyšší úrokovou sazbu. Capital One 360 však nabízí vyšší APY na svých dlouhodobějších vkladových certifikátech a na svém běžném účtu. Důležité je, že úroková sazba pro kontrolu účtů v obou bankách se zvyšuje se zůstatkem účtu. Proto byste měli zjistit průměrný měsíční zůstatek na běžném účtu.
proč byste si měli vybrat Ally?
Ally je pravděpodobně lepší pro vás, pokud byste chtěli získat vyšší APY na své úspory. Také, pokud máte rušný život a dáváte přednost alternativním způsobům, jak kontaktovat zákaznické služby. Ally je také pro ty, kteří chtějí přístup k velké síti bankomatů a úhradu poplatků na počítačích mimo síť.
proč byste měli zvolit Capital One 360?
Capital One 360 je pro vás pravděpodobně lepší, pokud chcete někde bankovat s fyzickou polohou. Také, pokud chcete umístit některé z vašich úspor do vkladového certifikátu nebo hledáte běžný účet s vyšším úrokem. Konečně, Capital One 360 je správné pro ty, kteří v minulosti vynaložili více poplatků za kontokorent.
Abych to shrnul, kterou banku si vyberete, závisí zcela na tom, co budete potřebovat od něj. Udělejte si čas a promyslete to. Vědět, co potřebujete, vám pomůže odstranit to, co nemáte, a pomůže vám udělat správnou volbu. Ignorujte ozdůbky a triky a přeskočte věci, které znějí trochu cool. Vyberte si banku, která vám dává to, co vám nejvíce prospěje.
Když se rozhodujete mezi těmito dvěma, může to také pomoci číst recenze zákazníků. Také vyhledejte informace od finančních odborníků a promluvte si se svými přáteli. Získat co nejvíce informací, jak můžete, takže si můžete být jisti, že děláte správné rozhodnutí.
